新西兰住房可负担能力达18年来最“癫疯”水平

住房负担能力已降至 18 年来的最差水平，使越来越多的新西兰人无法拥有住房。

CoreLogic 的两年一次的住房负担能力报告显示，平均房产价值已升至家庭年收入的近 8 倍——远高于 5.8 倍的长期平均水平。

今年前六个月的房地产价值上涨了 15%，而家庭平均总收入仅上涨了 1%。

CoreLogic 首席经济学家开尔文戴维森（Kelvin Davidson）表示：“尽管抵押贷款利率一直保持在非常低的水平，但现在开始上升，但住房负担能力却变得更糟，而这是一个已经捉襟见肘的局面。”

该报告还发现，现在平均需要 10.6 年才能拼凑 20% 的首付，而上次报告是 9.9 年。

这比长期平均水平 7.8 年多出近三年。

平均而言，申请新抵押贷款的家庭将其收入的 38% 用于还房贷，而租户的租金支出则占其收入的 21%。

“抵押贷款还款现在回到了 2018 年初以来的最低水平，当时典型的固定抵押贷款利率要高得多，超过 5%。”他说，还还房贷将占家庭年收入的很大一部分，利率将在今年晚些时候上升。

戴维森表示，政府和储备银行采取的一系列措施需要大约五年的时间来帮助冷却市场，并减缓房价增长。在此期间，他表示大家可以想象到房价会进一步上涨。

“这可能会看到未来三到六个月的负担能力指标进一步下降，特别是在持续加息的威胁增加的情况下。”

他说，这将有助于在短期内推高抵押贷款还款。他认为到 2022 年后期，房价增长应该会放缓到负担能力有所改善的程度。

“也就是说，即使住房供应增加，要恢复到‘正常’水平似乎是一个漫长的过程。”

陶朗加和奥克兰分别需要家庭收入的 49% 和 43% 才能偿还LVR（Loan to value ratio，贷款价值比，银行发放的贷款数额相对于房子价值的百分比）为 80% 的抵押贷款。

基督城相对较低，为 28%。

戴维森说：“在 66 个主要机构中，有 49 个目前的 LVR 处于 2004 年以来最高记录水平。”

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